Технологии стремительно проникают во все сферы нашей жизни, и финансы остаются одной из самых передовых областей. Сегодня даже традиционные финансовые системы переживают фундаментальные изменения, двигаясь в сторону максимальной цифровизации. Деньги, как основа финансов, тоже трансформируются, становясь не просто средством обмена, но и технологическим инструментом, управляемым человеком.
В беседе с генеральным директором Fastex Вахтангом Абрамяном NEWS.am Tech попробовал разобраться, как эволюционируют деньги, что такое программируемые активы и что ждёт нас в будущем.
Эволюция денег: от истоков до современностиФинансовый мир не стоит на месте, и Вахтанг Абрамян, имея опыт работы как с традиционными финансами (в прошлом он работал в Центральном банке Армении), так и с передовыми технологиями, видит эту трансформацию изнутри. На форуме Doing Digital 2025, прошедшем в Ереване 3 апреля, он участвовал в панельной дискуссии, посвященной эволюции денег — от бартера к криптовалютам.
Вспоминая это обсуждение в беседе с NEWS.am Tech, Абрамян отметил, что деньги действительно эволюционируют наряду с человечеством: человечество прошло большой путь от примитивных форм обмена до денег в том виде, в котором мы их знаем сегодня. Однако сейчас мы становимся свидетелями нового этапа: деньги перестают быть просто статичным инструментом и превращаются в динамичную технологию, управляемую людьми.
«Технологии сегодня проникают во все сферы, и финансы — один из лидеров этого процесса. Даже традиционные банки и системы платежей вынуждены адаптироваться к цифровой эпохе», — отметил специалист.
По его словам, если коротко обозначить будущее денег, то это программируемые деньги — активы, которые можно «настроить» на выполнение определённых функций и поведения.
Что такое программируемые деньги?Программируемые деньги — это концепция, которая кардинально меняет наше представление о финансах. «Представьте, что у несовершеннолетнего есть цифровой кошелёк на телефоне. С обычными деньгами он мог бы купить что угодно, включая алкоголь или сигареты. Но с программируемыми деньгами такие покупки станут невозможны: эти деньги просто не смогут выполнить транзакцию, если она не соответствует заданным правилам», — объяснил специалист.
Ещё один пример — налогообложение. Каждая транзакция, например, может автоматически включать налоговую составляющую, и налоги будут уплачиваться моментально при переводе. Это избавляет бизнес от необходимости вести сложную отчётность: прозрачность и подотчётность встраиваются прямо в процесс благодаря технологиям вроде блокчейна. «Идея в том, что деньги становятся не просто средством платежа, а инструментом с заданной логикой».
Применение программируемых денег в разных сферахВозможности программируемых денег огромны. Рано или поздно они, как отметил Абрамян, найдут применение в государственных финансах, частных отношениях, страховании, денежных переводах и многих других областях. Блокчейн-технологии, с их прозрачностью и неизменяемостью данных, станут основой этого процесса, открывая новые горизонты для использования денег. Например, в государственных финансах программируемые деньги могут повысить эффективность социальных выплат.
«Представьте пособие, выделяемое государством человеку с диабетом на покупку инсулина. Сейчас он может потратить эти деньги на что угодно — хоть на сигареты, — и проконтролировать это невозможно. А с программируемыми деньгами можно задать условие: эти средства «работают» только для покупки инсулина. Если покупка не совершена в указанный срок, деньги автоматически возвращаются в бюджет. Это делает систему более прозрачной и целенаправленной», — отметил Абрамян.
Являются ли криптовалюты финальной точкой эволюции?Криптовалюты часто воспринимаются как вершина эволюции денег, но Вахтанг Абрамян уверен, что это не так. Предсказать будущее сложно, но криптовалюты, по мнению специалиста, — лишь одна из форм активов, а не финальная точка. Более того, специалист уверен, что в обозримом будущем на смену криптовалютам могут прийти другие, более совершенные технологии.
«Современная криптография, лежащая в основе блокчейнов, уязвима перед квантовыми компьютерами. Такие компьютеры смогут не только взломать её, но и создать новую, более совершенную систему шифрования. Это делает криптовалюты переходной технологией. Наше поколение, скорее всего, увидит ещё несколько радикальных изменений в этой сфере».
Абрамян также убеждён, что криптовалюты не вытеснят традиционные деньги, а будут существовать параллельно с ними, как существуют сегодня электронные и наличные деньги.
«Это не взаимоисключающие системы, а взаимодополняющие. Если мне нужно быстро перевести деньги другу в Индию вечером в субботу, традиционные финансы с их SWIFT-переводами и банковскими проволочками уступают криптовалютам. Но во многих других ситуациях наличные или карты могут быть удобнее. Будущее — за сближением традиционных и децентрализованных финансов в интересах клиента», — отметил специалист.
Следите за NEWS.am Tech на Facebook и Twitter