Трансформирующая роль ИИ в финтехе: Интервью с Евгением Лисняком

Евгений Лисняк, глава отдела стратегических партнерств, финтеха и венчурных проектов компании Visa в Украине, Грузии, странах СНГ и Юго-Восточной Европе, дал интервью NEWS.am Tech в рамках международного технологического саммита Silicon Mountains 2024, который прошел 15 ноября в Ереване. В интервью Лисняк рассказал о роли искусственного интеллекта (ИИ) в финтехе, инициативах Visa по интеграции ИИ в свои сервисы, а также о сотрудничестве компании со стартапами для стимулирования инноваций.

ИИ: Революция в финтехе

«Все говорят об искусственном интеллекте», — утверждает Лисняк.

По его словам, распространение технологий ИИ сегодня продолжает расти, а исследования Visa показывают, что около 94% директоров по информационным технологиям в финансовых учреждениях уже используют ИИ в своей работе и планируют и дальше расширять его применение.

Лисняк выделяет пять ключевых преимуществ, которые ИИ привносит в финтех-сектор:

Операционная эффективность и безопасность

ИИ улучшает процессы транзакций, прогнозируя сбои, выявляя риски мошенничества и укрепляя надежность сетей. Инструменты Visa на базе ИИ, такие как Visa Advanced Authorization (VAA), анализируют 500 параметров для каждой транзакции за считанные секунды, помогая финансовым учреждениям принимать взвешенные решения.

«Благодаря VAA и другим решениям Visa Protect Enterprise Risk Solutions нам удалось предотвратить мошенничество на сумму около 28 миллиардов долларов ежегодно», — подчеркивает Лисняк.

Персонализированный клиентский опыт

Благодаря использованию обширных наборов данных ИИ позволяет создавать персонализированные взаимодействия, превращая рутинное общение с клиентами в динамичные и контекстно-ориентированные диалоги.

«Речь идет о том, чтобы знать человека лучше, чем он сам знает себя», — говорит Лисняк.

По его словам, трансформирующий потенциал персонализированных предложений и взаимодействий трудно переоценить.

Практическая аналитика

Аналитические возможности ИИ превосходят возможности человека, предоставляя уникальную видимость денежных потоков и позволяя точно прогнозировать их динамику.

«Эта способность предугадывать будущие потребности помогает принимать более разумные бизнес-решения», — добавляет Лисняк.

Усиленное вовлечение клиентов

Проактивные рекомендации, соответствующие потребностям клиентов, — еще одна возможность, которую предоставляет ИИ, гарантируя, что финансовые инструменты и продукты максимально соответствуют предпочтениям пользователей.

Подрывные инновации

Создание инновационных и персонализированных продуктов, по словам Лисняка, имеет огромный потенциал и может кардинально изменить традиционные финансовые услуги.

Баланс между инновациями и безопасностью

Хотя ИИ предлагает множество преимуществ, его внедрение в финансовую сферу требует тщательной расстановки приоритетов. За последние десять лет Visa инвестировала более 3 миллиардов долларов в инициативы, связанные с ИИ, и внедрила сотни крупных языковых моделей в свои продукты.

Однако, по словам Лисняка, главная задача заключается в том, чтобы сосредоточиться на наиболее значимых приложениях.

«Важно находить эффективные решения для конкретных проблем среди множества возможностей», — объясняет он.

Безопасность остается краеугольным камнем инновационной стратегии Visa. Инструменты на базе ИИ, такие как Visa Risk Manager и Visa Provisioning Intelligence, не только выявляют, но и предотвращают сложные мошеннические схемы.

«Мы даже устраняем риски мошенничества в, казалось бы, безопасных областях, таких как токенизация, разрабатывая инструменты для противодействия угрозам социальной инженерии», — делится Лисняк.

Поддержка стартапов через сотрудничество

Приверженность Visa стимулированию инноваций выходит за рамки внутренних операций компании. Компания активно сотрудничает со стартапами и финтех-компаниями, признавая ценность совместного роста.

Через такие инициативы, как Visa Everywhere Initiative, компания предоставляет платформу для демонстрации идей начинающими бизнесами. Эта программа стала катализатором успеха стартапов в регионе, соединяя их с клиентами и ресурсами Visa. Лисняк приводит примеры грузинского финтех-стартапа Payze и узбекской компании MARTA, чей бизнес значительно вырос после участия в программе.

Поддержка стартапов со стороны Visa не ограничивается предоставлением возможностей для продвижения: она включает и финансовую поддержку. Недавно компания объявила о выделении 1 миллиарда долларов на поддержку африканских финтех-стартапов, что подчеркивает ее приверженность глобальным инновациям.

Вызовы финтех-компаний в регионе

Финтех-компании в Украине, Грузии, странах СНГ и Юго-Восточной Европе сталкиваются с уникальными вызовами. Лисняк отмечает, что эти вызовы часто связаны с разной степенью зрелости традиционных банков и финтех-компаний.

«Банки предоставляют комплексные услуги, в то время как финтехи, как правило, сосредотачиваются на решении конкретных проблем», — объясняет он.

Эта специализация позволяет финтех-компаниям предлагать высокоэффективные решения, но также может создавать конкуренцию. Лисняк выступает за кооперативный подход, предлагая банкам и финтехам объединять усилия для привлечения новых клиентов и совместного роста.

«Ведите, а не конкурируйте», — советует он.

Будущее ИИ в финансовых услугах

Лисняк видит ИИ как основу будущей финансовой экосистемы. Его потенциал для оптимизации операций, усиления безопасности и упрощения пользовательского опыта огромен. Специалист рисует яркую картину того, как это будущее может выглядеть:

«Представьте, что вы просите ИИ купить подарок на день рождения вашей дочери. Используя данные о ее предпочтениях и социальных связях, ИИ сможет выбрать идеальный подарок и оформить покупку без вашего участия», — говорит он.

По мнению Лисняка, такой уровень интеграции полностью изменит взаимодействие с пользователями, делая финансовые услуги более интуитивными и эффективными.

Взгляд в будущее

Под руководством Евгения Лисняка Visa принимает ИИ как трансформирующую силу в финтехе. Используя его возможности, компания не только улучшает свои операции, но и способствует развитию инноваций в индустрии.

От предотвращения миллиардных убытков от мошенничества до поддержки стартапов и переосмысления клиентского опыта — Visa демонстрирует силу сотрудничества и технологического прогресса.

Как отмечает Лисняк: «Роль ИИ в будущем финансовых услуг не просто важна — она неизбежна».